「外盘期货开户」投连险单月新增保费连降3个月 前4个月账户最高收益率19%最低

2021-10-25 14:15:19 保费,10,单月,投连险,19,

「外盘期货开户」投连险单月新增保费连降3个月 前4个月账户最高收益率19%最低

去年收益良好的投连险业务,今年以来保费收入增速持续疲软。银保监会近日披露的数据显示,自2月份以来,投连险单月新增保费(下文“保费”均指“新增保费”)收入持续走低,保费已连降3个月,前4个月保费收入仅为296亿元,占人身险保费收入的1.8%。

由于投资标的中权益资产权重较高,投连险保费收入历来与A股走势正相关。2月份以来,险资重仓持有的大市值股普遍经历较大回调,直接影响了投连险整体收益率。据华宝证券研究团队统计,2月份投连险单月平均收益为-0.89%,3月份进一步降至-1.87%,4月份虽反弹至1.64%,但与去年动辄3%、4%的单月平均收益率相差悬殊,投保人积极性也受到打击。

当然,也有极个别投连险账户表现优异。比如,今年前4个月,收益率超过10%的投连险账户已属凤毛麟角,而中德安联安赢慧选2号的收益率高达19%,远超其他各类账户,位列行业第一。收益最低的投连险账户前4个月亏损10%。

近年来投连险保费规模持续收缩,一方面源于部分险企的主动转型;另一方面也与监管倡导“保险姓保”有关。一家中型险企副总经理对《证券日报》记者表示,“公司前几年投连险规模比较大,近两年规模下来了,主要是出于转型的考虑。银保监会一直倡导要回归保险本源,‘保险姓保’,我们近几年更多的是把精力和资源投入到保障性产品上(重疾险、长期寿险),偏投资理财类保险在持续收缩。当然,这也限制了部分客户的需求”。

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投连险保费持续收缩

近两年,随着监管的持续导向及投资收益的高波动性,投连险渐渐淡出投保人和保险公司的视野,成为一个小众的保险产品。

投连险融保险保障功能与投资功能于一身,但其保障功能偏弱,投资功能相对较强。投连险的收益主要来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资获利。投连险的缴费方式比较灵活,可随时对不同账户追加和减少投资金额。

受牛市行情带动,投连险曾自2014年下半年起出现过一波“井喷”式增长,在人身险保费收入占比中不断攀升,至2016年上半年占比一度达2.35%。随后,受权益市场波动影响,投连险市场份额持续下滑。

2020年,投连险整体收益水平远超市场预期,近半数投连险账户全年收益超过30%,单账户最高收益高达75%。但这仍提振不了投资险保费规模的增长,去年投连险保费收入为473亿元,占人身险新增保费的比例仅为1.5%。

今年1月份,A股市场大市值权重股大幅拉升,受此影响,投连险保费收入达134亿元,和去年平均每月39亿元的保费相比,出现大幅拉升。不过好景不长,随着2月份权重股大幅回撤,投连险保费在2月-4月单月保费连续下滑,分别为74亿元、51亿元、37亿元,单月保费规模持续向去年单月平均水平靠拢。

投连险保费维持低水平增速,一方面与监管倡导行业回归保障有关;另一方面也与险企转型的自身需求有关。上述险企副总经理表示,现在的保险产品要降低中短期产品占比,少做5年期以下的产品,多做长期储蓄保障类产品,这会限制一部分投保人的需求,但符合公司的长远发展目标。

投连险收益分化加剧

除监管倡导及行业转型的原因之外,投连险的高波动、高风险性也是投保人热情较低的原因之一。和万能险、分红险差别较大的是,投连险收益不保底。排除权益市场波动性的影响之外,不同保险公司投连险账户收益的差距也极大,这给投保人选择投连险造成一定的困惑。

据华宝证券研究团队梳理的数据,今年前4个月,投连险账户的最高收益率为19%,收益最低的账户为-10%,其他账户的收益率普遍在-10%—10%之间波动。不同保险公司投资能力直接体现在投资收益上。因此,对投保人来说,熟悉所投险企的投资能力,了解自己的风险承受能力并选择合适的投连险账户至关重要。

投连险收益波动风险主要源于其资产配置比较灵活,投资范围广泛,单一账户投资比例自由,权益类账户投资股票的最高比例可达100%。基于此,一些险企将投连险账户分为指数型、激进型、混合型、债券型、货币型等多类。对不同资产市场的投研能力影响着账户的收益表现。

上述险企副总经理对记者表示,公司在投连险资产配置的时候,会用专业的算法和专业的团队去选择一些好的基金产品“装进来”,确保投资收益稳定,尽量避免投资收益的大幅波动。

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